ЦБ включит переводы самому себе в список подозрительных операций
Мошенники стали убеждать россиян перевести самому себе крупные суммы по Системе быстрых платежей (СБП), поэтому такие переводы включат в признаки мошеннических, сообщил директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров в интервью РИА Новости. При этом банки будут учитывать такой перевод, если в этот же день клиент попытается перевести деньги другому человеку, которому в течение полугода не делал никаких переводов.
«Сейчас распространены случаи, когда злоумышленники убеждают человека перевести себе по СБП сбережения со своих счетов в других банках. Мошенникам легче похитить деньги, когда они на одном счете, тем более если злоумышленники получили к нему доступ. Поэтому крупные переводы самому себе по СБП мы планируем включить в обновленный перечень мошеннических признаков», — сказал Уваров.
Приказ с новыми признаками мошеннических переводов ЦБ РФ опубликует в ближайшее время.
Злоумышленники всё чаще используют доверие и неосведомлённость граждан, убеждая их совершать действия “по инструкции”, в том числе переводить средства между своими счетами. На первый взгляд, такая операция кажется безопасной, однако на практике это часто первый шаг к хищению средств, когда мошенники уже получили доступ к банковскому приложению жертвы, отметил член комитета Госдумы по информационной политике, информационным технологиям и связи Антон Немкин.
«Расширение антифрод-механизмов отражает гибкость и своевременность подхода регулятора. За последние годы мошенники научились обходить существующие фильтры, комбинируя психологическое давление с техническими приёмами. Включение новых признаков в систему анализа транзакций позволит банкам действовать на опережение и выявлять подозрительные цепочки переводов, прежде чем деньги окажутся на счетах преступников. При этом важно, что Банк России стремится сохранить баланс между безопасностью и удобством пользователей, чтобы избыточные ограничения не мешали добросовестным клиентам», — добавил депутат.
Особое значение имеет тот факт, что банки будут учитывать не единичный перевод самому себе, а совокупность факторов — например, последующую попытку отправить средства новому получателю. Такой контекстный анализ операций делает систему “умнее” и снижает риск ложных срабатываний. Это свидетельствует о постепенном переходе от формальных критериев к поведенческим моделям, основанным на машинном обучении и анализе типичных паттернов поведения клиентов, считает Немкин.
«В целом, ужесточение антифрод-критериев — это часть более широкой стратегии государства по борьбе с финансовым мошенничеством. Синхронизация усилий ЦБ, операторов связи и правоохранительных органов, а также развитие платформы «Антифрод» создают комплексную систему защиты граждан. Важно, чтобы с внедрением новых механизмов параллельно велась масштабная просветительская работа: технологии помогают, но ключевая линия обороны по-прежнему проходит через цифровую грамотность и осведомлённость самих пользователей», — заключил парламентарий.
Подписывайтесь на Новости Санкт-Петербруга в Дзене.
