В России могут создать единую базу дропперов

По его словам, без централизованной межбанковской видимости выявлять сетевые схемы, когда дроп открывает счета сразу в 20–30 банках, невозможно — каждый банк по-отдельности видит лишь часть картины и реагирует с запозданием. Поэтому платформа, позволяющая быстро сверять клиентов по единому идентификатору и блокировать повторяющиеся схемы, имеет смысл и потенциал реально снизить масштаб явления.

«Технически предложение разумно: в качестве ключа предлагается использовать ИНН — у большинства граждан он есть и его сложно подделать или сменить, это обеспечивает корректное склеивание данных по личности. Платформа могла бы оперативно сигнализировать банку о том, что пришедший клиент «светился» в другом месте, и давать возможность применять превентивные ограничения (лимиты, требование подтверждающих документов). У нас уже есть практический прецедент — платформа «Знай своего клиента», которая за три года помогла заблокировать более 180 тысяч «технических» компаний и ИП; это подтверждает, что отраслевые платформенные решения работают и дают эффект», — отметил Немкин.

Эксперт считает, что результаты уже принятых в отношении дропперов мер уже обнадёживают: время жизни дроп-счетов сократилось с недель до часов (иногда — минут), а средняя сумма операций упала с 2–3 млн рублей до 200–300 тыс. рублей. Но этого мало: платформа «Антидроп» способна сделать операции дропов дороже и рискованнее для организаторов — что в долгосрочной перспективе снизит рентабельность схем и срок жизни карт. Усилению этого эффекта поможет и уголовная ответственность: закон об уголовной ответственности за дропперство уже подписан, максимальное наказание — до 6 лет лишения свободы.

«Однако есть и существенные риски, которые нужно заранее учесть. Главное — минимизировать ошибки попадания законопослушных граждан в базу: критерии должны быть прозрачны, воспроизводимы и легко обжалуемы. Нужен понятный, быстрый и бесплатный механизм апелляции: попадание в «Антидроп» не должно автоматически лишать человека базовых финансовых прав без возможности защиты. Отдельная тема — нерезиденты и отсутствие у них ИНН: потребуется законодательное решение для оперативного присвоения ИНН и обмена данными с ФНС, иначе часть уязвимостей просто уйдёт в «серую» зону. Кроме того, нельзя забывать, что давление на банковские каналы скорее подтолкнёт криминальные схемы в сторону наличных и криптовалют («черные треугольники» и пр.) — значит, пакет мер должен быть комплексным», — считает парламентарий.

Практические рекомендации — какие шаги нужно принять при внедрении платформы. Во-первых, сформировать прозрачные правила попадания в базу и простой механизм обжалования; во-вторых, обеспечить высокое качество данных и межведомственный обмен (ФНС, Росфинмониторинг, правоохранительные органы, операторы связи); в-третьих, одновременно усиливать регуляцию и контроль в криптосегменте — KYC/AML для обменников и бирж, интеграция аналитики блокчейна; в-четвёртых, запускать масштабные просветительские кампании, чтобы уменьшать приток «добровольных» дропов из числа малоинформированных граждан; и, наконец, ввести чёткие KPI для оценки эффективности (снижение объёма операций дропов, сокращение времени жизни карт, уменьшение числа повторных попаданий в базу), добавил он.

«В целом — поддерживаю идею платформы, но уверен: её успех будет зависеть не от технологии как таковой, а от сочетания качественных данных, прозрачных процедур, правовой защиты для граждан и параллельных мер в сфере крипто-контроля и профилактики вовлечения людей в схемы. Только такой комплексный подход позволит действительно оставить историю с дропами в прошлом, а не просто переместить преступную активность в новые каналы», — отметил Немкин.