Депутат Гаврилов: с 1 марта начнет работу механизм самозапрета на кредиты

Согласно заявлению в интервью РИА Новости главы комитета Госдумы по вопросам собственности и члена Национального финансового Совета Банка России Сергея Гаврилова, реализация самозапрета станет возможной через портал государственных услуг «Госуслуги» или многофункциональные центры (МФЦ).

Процесс подачи заявления относительно прост, но требует внимательности. Гражданину необходимо будет предоставить стандартный набор персональных данных, включающий в себя ФИО, паспортные данные, СНИЛС и другие идентификационные сведения, требуемые системой «Госуслуги».

Важно отметить, что система проверки данных будет максимально строгой, чтобы исключить возможность мошенничества и несанкционированного доступа к услуге. В случае неточностей или неполного предоставления информации, заявка может быть отклонена. После успешной верификации личности заявителя, система предложит выбрать параметры запрета. Заявитель может выбрать один из двух вариантов:

Полный запрет на выдачу всех видов необеспеченных кредитов и займов. Этот вариант блокирует возможность получения любых кредитов, не обеспеченных залогом имущества. Это включает в себя потребительские кредиты, кредитные карты, займы от микрофинансовых организаций (МФО) и практически все виды краткосрочных займов.

Запрет на дистанционное оформление кредитов и займов. Этот вариант более ограниченный и блокирует только возможность получения кредитов через онлайн-сервисы и мобильные приложения. Получение кредита в традиционном банковском отделении при этом остаётся возможным. Однако, стоит помнить, что многие банки активно продвигают цифровые технологии, и большинство процессов кредитования все больше мигрируют в онлайн. Поэтому, даже при выборе этого варианта, риск нежелательного кредитования остается.

После подачи заявления, информация о самозапрете передаётся во все бюро кредитных историй (БКИ), которые являются участниками системы. Это гарантирует, что все кредиторы, имеющие доступ к информации БКИ, будут обязаны учитывать установленный заявителем запрет при рассмотрении кредитных заявок. Важно понимать, что действие самозапрета распространяется исключительно на необеспеченные кредиты. Кредиты, обеспеченные залогом недвижимости, автомобиля или иного имущества, не попадают под действие этого механизма.

Кроме того, механизм самозапрета охватывает и сервисы рассрочки BNPL (Buy Now, Pay Later – купи сейчас, плати потом). Многие сервисы BNPL фактически предоставляют краткосрочные займы, зачастую скрывая за удобным интерфейсом стандартные кредитные договоры. С 1 марта 2025 года самозапрет будет распространяться и на такие сервисы, что существенно ограничит возможности граждан случайно или мошеннически оформлять рассрочки.

Однако, важно понимать, что самозапрет – это не панацея от всех финансовых проблем. Он не защищает от мошенничества, связанного с использованием поддельных документов или компрометацией личных данных вне сферы кредитования. Также самозапрет не распространяется на уже существующие кредитные обязательства. Если у вас есть действующие кредиты, самозапрет не повлияет на ваши обязательства по их погашению.

Для снятия самозапрета, гражданину также необходимо подать соответствующее заявление через «Госуслуги» или МФЦ. Процедура снятия запрета аналогична процедуре его установки и требует подтверждения личности.

В целом, механизм самозапрета – это важный шаг в обеспечении финансовой безопасности граждан. Он предоставляет дополнительный уровень защиты от нежелательного кредитования и помогает контролировать собственные финансовые решения. Однако, граждане должны внимательно изучить особенности механизма и осознанно подходить к выбору параметров запрета, понимая его возможности и ограничения.

Профилактические меры, такие как регулярная проверка кредитной истории, осторожное отношение к подозрительным предложениям и повышение финансовой грамотности, остаются не менее важными, чем сам механизм самозапрета. В будущем, возможно, будут внесены изменения в законодательство, расширяющие возможности самозапрета и усиливающие его защитные функции, констатировал Сергей Гаврилов.