Антимошеннические меры: что изменится для заемщиков с 1 сентября
Вступление в силу с 1 сентября закона о «периоде охлаждения» для кредитных договоров знаменует собой значительный шаг в защите прав заемщиков в России. Этот закон предоставляет заемщикам уникальную возможность аннулировать кредитный договор в течение определенного периода времени после его заключения, причем основания для этого расширены за рамки обычного права на переосмысление.
Ключевое нововведение заключается в возможности отказа от выплаты займа, если впоследствии будет доказано, что кредит был выдан с нарушением антимошеннических норм, и по этому факту возбуждено уголовное дело.
Как отметила руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова, в таком случае банк или микрофинансовая организация (МФО) лишаются права требовать исполнения обязательств по кредиту, начислять проценты, а также передавать долг коллекторским агентствам. Это мощный инструмент защиты от мошеннических схем, направленных на получение кредитов под чужим именем или с использованием поддельных документов.
Однако, введение «периода охлаждения» имеет и обратную сторону медали. В краткосрочной перспективе это может привести к снижению доступности кредитов для отдельных категорий заемщиков, особенно тех, кому деньги нужны срочно.
Банки и МФО, опасаясь увеличения количества аннулированных договоров, могут ужесточить требования к заемщикам, увеличить процентные ставки или сократить объемы выдаваемых кредитов. Это потенциально может затронуть, например, предпринимателей, нуждающихся в оперативном финансировании для развития бизнеса, или людей, столкнувшихся с непредвиденными финансовыми трудностями. Снижение количества выдаваемых кредитов может оказать негативное влияние на экономический рост, особенно в секторах, сильно зависящих от кредитования.
Необходимо отметить, что закон о «периоде охлаждения» не ограничивается только случаями мошенничества. Заемщик имеет право отказаться от кредита и в других ситуациях, даже если мошеннические действия не были обнаружены. Это дает дополнительную степень гибкости и контроля над финансовыми обязательствами. Конечно, закон предусматривает определенные условия и сроки для реализации права на отказ, которые следует внимательно изучить.
Однако, эксперты, как и Инна Солдатенкова, считают, что глобальное влияние на доступность кредитов для населения будет ограниченным. Закон не меняет фундаментальные условия выдачи кредитов, а лишь вводит дополнительный механизм защиты прав заемщиков, который не требует от кредиторов значительных затрат на перестройку бизнес-процессов, сообщает «Прайм».
Поэтому маловероятно, что банки и МФО резко ухудшат ценовые условия кредитования в ответ на введение нового закона. Более того, прозрачность и усиление защиты прав потребителей в долгосрочной перспективе может даже способствовать росту доверия к финансовым учреждениям и, как следствие, увеличению объемов кредитования.
В дополнение к «периоду охлаждения», до 2026 года планируется введение других важных изменений в законодательстве о кредитовании. Например, кредиторы будут обязаны запрашивать и проверять ИНН заемщика, что значительно усложнит мошеннические схемы, связанные с использованием чужих данных.
Также будет внедрена система «одного окна» для доступа к информации из бюро кредитных историй, что ускорит процесс проверки заемщиков и повысит эффективность работы кредитных организаций. Наконец, с 1 марта 2025 года заемщики получат возможность устанавливать самозапрет на получение кредитов, что позволит защитить себя от непреднамеренного или вынужденного взятия кредитов. Все эти меры, хотя и могут привести к некоторому замедлению темпов выдачи кредитов в переходный период, в конечном итоге направлены на повышение финансовой безопасности граждан и снижение рисков мошенничества в сфере кредитования.
Реализация этих инициатив, безусловно, потребует адаптации со стороны банков и МФО, но, в целом, позитивно скажется на качестве и надежности рынка потребительского кредитования в России. Кроме того, не стоит забывать о развитии технологий, таких как использование биометрических данных и искусственного интеллекта для верификации личности заемщика, что в дальнейшем позволит значительно повысить эффективность борьбы с мошенничеством и ускорить процесс оформления кредитов при сохранении высокого уровня безопасности.
Таким образом, система постепенно эволюционирует, находя баланс между доступностью кредитования и защитой прав потребителей. В перспективе это должно привести к более здоровому и устойчивому рынку потребительского кредитования.
Подписывайтесь на Новости Санкт-Петербруга в Дзене.
