Резкое увеличение просроченной ипотечной задолженности в Санкт-Петербурге до 4,569 млрд рублей к 1 января 2025 года свидетельствует о серьезных проблемах на рынке недвижимости Северной столицы. Это на 41,4% больше, чем годом ранее и является беспрецедентным показателем за последние годы.
До 2019 года объем просроченной задолженности колебался в пределах 2,7-3,6 млрд рублей, достигнув 3,231 млрд рублей к началу 2024 года. Однако, начиная с 2024 года, наблюдается устойчивая тенденция к росту, с резким скачком в последние месяцы года. Декабрьский прирост составил 275 млн рублей, что составляет 6,4% от показателя ноября. Эта динамика указывает на ухудшение финансового положения значительной части заемщиков.
Необходимо отметить, что общий объем выданных ипотечных кредитов в Санкт-Петербурге в 2024 году существенно сократился. Было выдано 53,7 тысяч кредитов на общую сумму 264,9 млрд рублей, что на 29,9% меньше в количественном выражении и на 33,3% меньше в денежном выражении по сравнению с 2023 годом. Это снижение напрямую связано с изменением государственной политики в отношении ипотечного кредитования, сообщает РБК.
С 1 июля 2024 года была отменена базовая льготная ипотечная программа (за исключением «семейной» программы), а с 1 августа прекратилось действие программы IT-ипотеки в Москве и Санкт-Петербурге. Эти меры, призванные стабилизировать рынок, привели к резкому снижению спроса на ипотеку.
Разница между объемом выданных кредитов в первом и втором полугодии 2024 года ярко иллюстрирует влияние отмены льготных программ. В первом полугодии банки выдали 32,1 тысячи ипотечных займов, а во втором – всего 21,6 тысячи. Пик выдачи пришелся на май (6,1 тысячи кредитов) и июнь (8,8 тысячи кредитов) 2024 года – последние месяцы действия базовой программы субсидирования ставок. Последующее снижение стало закономерным следствием ухудшения доступности ипотечного кредитования.
Средний срок ипотеки в Санкт-Петербурге к 1 января 2025 года составляет 317 месяцев (26,4 года), а средняя ставка – 8,37% годовых. Высокая ключевая ставка, в свою очередь, усугубила ситуацию, увеличив платежную нагрузку на заемщиков. Кроме того, необходимо учитывать сопутствующие экономические факторы, такие как инфляция и рост безработицы, которые могли оказать негативное влияние на платежеспособность населения.
Увеличение просроченной задолженности может быть связано не только с изменением условий ипотечного кредитования, но и с объективными трудностями, с которыми столкнулись заемщики. Это может включать в себя потерю работы, снижение доходов, неожиданные медицинские расходы или другие непредвиденные обстоятельства.
Важно отметить, что рост просрочки не обязательно означает массовые дефолты. Часть заемщиков может временно испытывать трудности с платежами, но впоследствии реструктурировать свой долг или погасить его. Однако, рост показателя просроченной задолженности служит серьезным сигналом о необходимости пристального внимания к состоянию рынка ипотечного кредитования в Санкт-Петербурге и разработки мер по поддержке заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.
Резкое увеличение просроченной ипотечной задолженности в Санкт-Петербурге до 4,569 млрд рублей к 1 января 2025 года свидетельствует о серьезных проблемах на рынке недвижимости Северной столицы. Это на 41,4% больше, чем годом ранее и является беспрецедентным показателем за последние годы.
До 2019 года объем просроченной задолженности колебался в пределах 2,7-3,6 млрд рублей, достигнув 3,231 млрд рублей к началу 2024 года. Однако, начиная с 2024 года, наблюдается устойчивая тенденция к росту, с резким скачком в последние месяцы года. Декабрьский прирост составил 275 млн рублей, что составляет 6,4% от показателя ноября. Эта динамика указывает на ухудшение финансового положения значительной части заемщиков.
Необходимо отметить, что общий объем выданных ипотечных кредитов в Санкт-Петербурге в 2024 году существенно сократился. Было выдано 53,7 тысяч кредитов на общую сумму 264,9 млрд рублей, что на 29,9% меньше в количественном выражении и на 33,3% меньше в денежном выражении по сравнению с 2023 годом. Это снижение напрямую связано с изменением государственной политики в отношении ипотечного кредитования, сообщает РБК.
С 1 июля 2024 года была отменена базовая льготная ипотечная программа (за исключением «семейной» программы), а с 1 августа прекратилось действие программы IT-ипотеки в Москве и Санкт-Петербурге. Эти меры, призванные стабилизировать рынок, привели к резкому снижению спроса на ипотеку.
Разница между объемом выданных кредитов в первом и втором полугодии 2024 года ярко иллюстрирует влияние отмены льготных программ. В первом полугодии банки выдали 32,1 тысячи ипотечных займов, а во втором – всего 21,6 тысячи. Пик выдачи пришелся на май (6,1 тысячи кредитов) и июнь (8,8 тысячи кредитов) 2024 года – последние месяцы действия базовой программы субсидирования ставок. Последующее снижение стало закономерным следствием ухудшения доступности ипотечного кредитования.
Средний срок ипотеки в Санкт-Петербурге к 1 января 2025 года составляет 317 месяцев (26,4 года), а средняя ставка – 8,37% годовых. Высокая ключевая ставка, в свою очередь, усугубила ситуацию, увеличив платежную нагрузку на заемщиков. Кроме того, необходимо учитывать сопутствующие экономические факторы, такие как инфляция и рост безработицы, которые могли оказать негативное влияние на платежеспособность населения.
Увеличение просроченной задолженности может быть связано не только с изменением условий ипотечного кредитования, но и с объективными трудностями, с которыми столкнулись заемщики. Это может включать в себя потерю работы, снижение доходов, неожиданные медицинские расходы или другие непредвиденные обстоятельства.
Важно отметить, что рост просрочки не обязательно означает массовые дефолты. Часть заемщиков может временно испытывать трудности с платежами, но впоследствии реструктурировать свой долг или погасить его. Однако, рост показателя просроченной задолженности служит серьезным сигналом о необходимости пристального внимания к состоянию рынка ипотечного кредитования в Санкт-Петербурге и разработки мер по поддержке заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.
Подписывайтесь на Новости Санкт-Петербруга в Дзене.
В издании Новости Санкт-Петербруга некоторые материалы содержат изображения от Pixabay, АГН Москва
В России признаны экстремистскими и запрещены организации «Национал-большевистская партия», «Свидетели Иеговы», «Армия воли народа»,«Русский общенациональный союз», «Движение против нелегальной иммиграции», «Правый сектор», УНА-УНСО, УПА, «Тризуб им. Степана Бандеры»,«Мизантропик дивижн», «Меджлис крымскотатарского народа», движение «Артподготовка», общероссийская политическая партия «Воля», АУЕ. Признаны террористическими и запрещены: «Движение Талибан», «Имарат Кавказ», «Исламское государство» (ИГ, ИГИЛ), Джебхад-ан-Нусра, «АУМ Синрике», «Братья-мусульмане», «Аль-Каида в странах исламского Магриба».
Организации, СМИ и физические лица, признанные в России иностранными агентами: "Голос Америки" "Idel.Реалии" "Фактограф" "Север.Реалии" Общество с ограниченной ответственностью "Радио Свободная Европа/Радио Свобода" Чешское информационное агентство "MEDIUM-ORIENT" Пономарев Лев Александрович Савицкая Людмила Алексеевна Маркелов Сергей Евгеньевич Камалягин Денис Николаевич Апахончич Дарья Александровна «Medusa Project» Общество с ограниченной ответственностью «Первое антикоррупционное СМИ» «VTimes.io» Баданин Роман Сергеевич Гликин Максим Александрович Маняхин Петр Борисович Ярош Юлия Петровна Чуракова Ольга Владимировна Железнова Мария Михайловна Лукьянова Юлия Сергеевна Маетная Елизавета Витальевна «The Insider» Рубин Михаил Аркадьевич Гройсман Софья Романовна Рождественский Илья Дмитриевич Апухтина Юлия Владимировна Постернак Алексей Евгеньевич Общество с ограниченной ответственностью Телеканал Дождь Петров Степан Юрьевич Юридическое лицо Istories fonds Шмагун Олеся Валентиновна Мароховская Алеся Алексеевна Долинина Ирина Николаевна Шлейнов Роман Юрьевич Анин Роман Александрович Великовский Дмитрий Александрович Общество с ограниченной ответственностью «Альтаир 2021» Общество с ограниченной ответственностью «Ромашки монолит» Общество с ограниченной ответственностью «Главный редактор 2021» Общество с ограниченной ответственностью «Вега 2021» Общество с ограниченной ответственностью «Важные иноагенты» Каткова Вероника Вячеславовна Карезина Инна Павловна Кузьмина Людмила Гавриловна Костылева Полина Владимировна Лютов Александр Иванович Жилкин Владимир Владимирович Жилинский Владимир Александрович Тихонов Михаил Сергеевич Пискунов Сергей Евгеньевич Ковин Виталий Сергеевич Кильтау Екатерина Викторовна Любарев Аркадий Ефимович Гурман Юрий Альбертович Грезев Александр Викторович Важенков Артем Валерьевич Иванова София Юрьевна Пигалкин Илья Валерьевич Петров Алексей Викторович Егоров Владимир Владимирович Гусев Андрей Юрьевич Смирнов Сергей Сергеевич Верзилов Петр Юрьевич Общество с ограниченной ответственностью «ЗП» Общество с ограниченной ответственностью «Зона права» Общество с ограниченной ответственностью «ЖУРНАЛИСТ-ИНОСТРАННЫЙ АГЕНТ» Вольтская Татьяна Анатольевна Клепиковская Екатерина Дмитриевна Сотников Даниил Владимирович Захаров Андрей Вячеславович Симонов Евгений Алексеевич Сурначева Елизавета Дмитриевна Соловьева Елена Анатольевна Арапова Галина Юрьевна Перл Роман Александрович Общество с ограниченной ответственностью «МЕМО» Американская компания «Mason G.E.S. Anonymous Foundation» (США) Компания «Stichting Bellingcat» Автономная некоммерческая организация по защите прав человека и информированию населения «Якутия – Наше Мнение» Общество с ограниченной ответственностью «Москоу диджитал медиа» Акционерное общество «РС-Балт», Левада-Центр